Как я продал сайт и стал «мошенником» в базе ЦБ. Почему 161-ФЗ стал оружием дроповодов, а банк ПСБ разводит руками.
Всем привет. Хочу поделиться историей, от которой у меня уже неделю дергается глаз. История о том, как можно вести абсолютно прозрачную деятельность а потом в один день оказаться отрезанным от всей финансовой системы России из-за чужого ложного доноса.
Спойлер: закон 161-ФЗ (тот самый, который должен нас защищать) стал идеальным инструментом шантажа для P2P-мошенников. А банки просто умывают руки.
Акт 1. Законная сделка
Я занимаюсь созданием сайтов. 3 апреля 2026 года я продал свой проект на бирже Telderi за USDT биржа мне их перевела на кошелек Wallet в Телеграме так как биржа не дала вывести рублями, так как покупатель оплатил криптой.
Через неделю, 10 апреля, я решил обменять часть крипты на рубли через встроенный P2P-маркет. Выбрал покупателя с ником FlamieZ. Мне на карту Т-Банка упало 188 175 рублей по СБП от клиентки ПСБ — некой Ольги С.
Акт 2. Вы в черном списке
Проходит 11 дней. 21 апреля мне прилетает пуш от Т-Банка: «Ваши счета ограничены по ст. 9 п. 11.6 ФЗ №161». Я лечу в поддержку с вопросом «Что случилось?».
Поддержка радостно сообщает: на ту самую операцию в 188 тысяч от Ольги С. прилетела жалоба из ПАО «Банк ПСБ. Якобы перевод был совершен «без согласия клиента». И теперь я внесен в базу ФинЦЕРТ ЦБ РФ. Мои карты заблокированы не только в Т-Банке, а ВООБЩЕ ВЕЗДЕ. Я даже мобильный пополнить не могу.
Акт 3. Как работает схема шантажа
Я начинаю звонить этой Ольге по номеру, с которого пришел перевод (он же был в СБП). Звоню 7 раз — тишина. Пишу в телегу и вотсап, Макс, СМС даже отправил: «Ольга, здравствуйте, я продавец, вы ошиблись с жалобой, давайте разберемся». Сообщения прочитаны. Ответа нет.
И тут пазл складывается. Если бы у человека реально украли 188 тысяч, она бы уже обрывала мне телефон с криками «Верни деньги, ирод!». Но Ольга молчит.
Схема проста до тошноты:
- Мошенник (покупатель на P2P) использует карту «дропа» (Ольги) для оплаты крипты.
- Получает от меня USDT.
- Мошенник или сам дроп идет в свой банк (ПСБ) и пишет в поддержку жалобу: «Я ничего не переводила, верните деньги».
- ПСБ, не моргнув глазом, отправляет данные в ЦБ. Меня блокируют по 161-ФЗ.
- Расчет на то, что я испугаюсь тотальной блокировки и нажму кнопку «Сделать возврат» Так как мне банк сразу сказал нужно вернуть перевод и тогда быстрее снимется блокировка. Тогда мошенник получит двойной профит: и мою крипту, и свои рубли обратно. И мошенники знают что банки сразу советуют вернуть перевод и получается что 161-ФЗ стал отличным инструментом в руках жуликов.
Акт 4. Бюрократический пинг-понг
Я пишу в ЦБ РФ: «Ребята, вот чеки из налоговой, вот ордер сделки. Я добросовестный продавец, разблокируйте».ЦБ отвечает: «ПСБ подтвердил блокировку, мы отказываем. Идите разбираться с ПСБ».
Пишу досудебную претензию в ПСБ. Представитель ПСБ на портале БанкиРу выдает гениальный ответ: «У нас с вами нет договора. Мы не влияем на базу ЦБ. Идите жалуйтесь в ЦБ или свой банк».
То есть ПСБ закидывает в ЦБ ложную жалобу на основании слов вероятного дропа, не проверяет факт сделки, а когда я приношу им все доказательства они говорят «моя хата с краю».
Итог ситуации:
Я — честный человек с прозрачным доходом, уплаченными налогами и всеми доказательствами на руках — сижу с заблокированными счетами, не могу купить хлеба и должен доказывать, что я не верблюд.А вероятные мошенники безнаказанно используют федеральный закон как инструмент для шантажа и грабежа, и банки им в этом с удовольствием помогают.
Я уже отправил официальную досудебную претензию в юротдел ПСБ в Ярославль ценным письмом. Готовлюсь к суду по Закону о защите прав потребителей.
Но у меня вопрос к ПАО «Банк ПСБ» и ЦБ РФ: до каких пор ваши антифрод-системы будут работать по принципу «сначала стреляй, потом разбирайся», а закон 161-ФЗ будет защищать мошенников, а не честных граждан?
Буду держать в курсе развития событий. Берегите свои нервы при торговле на P2P.